ออมสินจัด 7 แพ็กเกจช่วยผู้ประสบภัยน้ำท่วม พักหนี้ 3 เดือน ดอกเบี้ย 0% ปล่อยกู้หมุนเวียนสูงสุด 5 หมื่นบาท ไม่ต้องมีหลักประกัน

ธนาคารออมสินเดินหน้าช่วยเหลือผู้ประสบภัยน้ำท่วมและผู้ประกอบการรายย่อย ผ่านมาตรการช่วยเหลือ 7 แพ็กเกจ ครอบคลุมทั้งการพักชำระหนี้และสินเชื่อฟื้นฟู พร้อมนำสินเชื่อหมุนเวียน “นกกระซิบ” มาเสริมสภาพคล่องให้พ่อค้าแม่ค้า วงเงินสูงสุด 50,000 บาทต่อราย โดยไม่ต้องใช้หลักประกัน ควบคู่มาตรการพักชำระหนี้ 3 เดือน ดอกเบี้ย 0% ตามเงื่อนไขของโครงการ

นายทรงพล ชีวะปัญญาโรจน์ ผู้อำนวยการธนาคารออมสิน เปิดเผยว่า ธนาคารได้เตรียมแผนรองรับภัยพิบัติไว้ล่วงหน้า โดยจัดมาตรการช่วยเหลือออกเป็น 7 แพ็กเกจ แบ่งเป็นมาตรการพักชำระหนี้และมาตรการฟื้นฟู เพื่อให้ครอบคลุมผู้ได้รับผลกระทบทุกกลุ่ม ตั้งแต่ผู้ประกอบการรายใหญ่ ผู้ประกอบการรายย่อย ไปจนถึงลูกค้ารายย่อยทั้งนี้ เงินช่วยเหลือหรือเงินเยียวยาจากภาครัฐ เช่น เงินช่วยเหลือ 9,000 บาท หรือวงเงินช่วยเหลืออื่นตามหลักเกณฑ์ที่กำหนด เป็นคนละส่วนกับวงเงินสินเชื่อของธนาคาร ผู้ประสบภัยจึงต้องพิจารณาคุณสมบัติและเงื่อนไขของแต่ละมาตรการแยกจากกัน

เติมทุนฟื้นฟูร้านค้า ปล่อยกู้หมุนเวียนสูงสุด 50,000 บาท

สำหรับผู้ประกอบการรายย่อยที่ได้รับผลกระทบจากน้ำท่วม โดยเฉพาะร้านค้าขนาดเล็กที่อุปกรณ์หรือสินค้าภายในร้านเสียหาย ธนาคารมุ่งช่วยเติมเงินทุนหมุนเวียนเพื่อนำไปซื้อสินค้าเข้าสต๊อก ซ่อมแซมกิจการ และกลับมาดำเนินธุรกิจได้ตามปกติ

หนึ่งในมาตรการสำคัญคือการนำสินเชื่อหมุนเวียน “นกกระซิบ” มาปรับใช้เพื่อช่วยเหลือร้านค้าและผู้ประกอบการที่ได้รับผลกระทบ โดยกำหนดวงเงินสูงสุดไม่เกิน 50,000 บาทต่อราย และเปิดโอกาสให้ผู้ประกอบการที่ไม่มีหลักประกันเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ง่ายขึ้น ส่วนผู้ที่ต้องการวงเงินสูงกว่านี้ยังมีแพ็กเกจสินเชื่ออื่นรองรับ

ธนาคารให้ความสำคัญกับความเดือดร้อนและพฤติกรรมการชำระหนี้ของลูกค้า โดยมีเงื่อนไขสำคัญเรื่องสถานะหนี้เสีย (NPL) ขณะเดียวกัน อยู่ระหว่างพัฒนาระบบ Alternative Scoring ร่วมกับพันธมิตร เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้า

สินเชื่อหมุนเวียนใช้คืนแล้วกู้ใหม่ได้ ช่วยลดภาระดอกเบี้ย

จุดเด่นของสินเชื่อหมุนเวียนคือ เมื่อลูกค้านำเงินไปใช้และชำระคืนแล้ว สามารถนำวงเงินกลับมาใช้ใหม่ได้ตามเงื่อนไขที่ธนาคารกำหนด ช่วยให้พ่อค้าแม่ค้าบริหารเงินสดได้คล่องตัวกว่าสินเชื่อที่กำหนดวงเงินและระยะเวลาผ่อนชำระแบบตายตัว

นอกจากนี้ ธนาคารยังใช้ข้อมูลยอดขายผ่าน QR Code เป็นส่วนหนึ่งในการประเมินพฤติกรรมทางธุรกิจ โดยหากร้านค้ามียอดขายต่อเนื่องและเติบโตขึ้น ก็อาจนำข้อมูลดังกล่าวมาประกอบการพิจารณาขยายวงเงินสินเชื่อในอนาคต

ธนาคารมีแนวทางสนับสนุนให้ลูกค้าชำระคืนตามกระแสเงินสดที่เกิดขึ้นจริง เพื่อลดภาระดอกเบี้ยและช่วยให้เงินต้นลดลงอย่างต่อเนื่อง ทั้งนี้ การอนุมัติสินเชื่อและการปรับเพิ่มวงเงินยังขึ้นอยู่กับหลักเกณฑ์ของแต่ละโครงการ

ออมสินย้ำบทบาท Social Bank เน้นดอกเบี้ยต่ำ ช่วยคนตัวเล็ก

ผู้อำนวยการธนาคารออมสินระบุว่า ธนาคารยึดแนวทางการเป็น Social Bank โดยให้ความสำคัญกับการช่วยเหลือประชาชนและผู้ประกอบการรายเล็กที่เข้าถึงสินเชื่อได้ยาก โดยเฉพาะผู้ที่ไม่มีหลักประกัน หรือได้รับผลกระทบจากวิกฤตหลายด้านพร้อมกัน

ธนาคารเลือกใช้นโยบายอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสม ไม่มุ่งเน้นการเพิ่มส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิ (NIM) หรือสร้างกำไรสูงสุดเพียงอย่างเดียว แต่ต้องการรักษาสมดุลของระบบการเงินและช่วยให้ลูกค้าสามารถชำระหนี้ได้จริง

แนวทางดังกล่าวแตกต่างจากการปล่อยสินเชื่อที่คิดดอกเบี้ยสูงกับลูกค้ากลุ่มเสี่ยง เพราะอาจทำให้ลูกค้ามีภาระชำระดอกเบี้ยมากจนเงินต้นไม่ลดลง และเสี่ยงกลายเป็นหนี้เสียในที่สุด ออมสินจึงให้ความสำคัญกับการกำหนดภาระผ่อนชำระให้เหมาะสมกับความสามารถของลูกค้า เพื่อให้ผู้กู้ฟื้นตัวและกลับมามีวินัยทางการเงินได้

สินเชื่อฐานรากเดินหน้าต่อ แม้เศรษฐกิจชะลอตัว

ธนาคารออมสินตั้งเป้าการเติบโตของสินเชื่อไว้ที่ 1.25-1.5 เท่าของอัตราการเติบโตทางเศรษฐกิจ (GDP) ท่ามกลางภาวะเศรษฐกิจที่ขยายตัวในระดับประมาณ 2% กว่า โดยยังคงเดินหน้าปล่อยสินเชื่อให้กับผู้ประกอบการรายย่อยและประชาชนที่ขาดโอกาสเข้าถึงแหล่งเงินทุน

กลยุทธ์หลักคือแนวคิด “กู้น้อย ๆ กู้บ่อย ๆ” เพื่อให้ลูกค้ากู้ตามความจำเป็น ชำระคืนตามกำลัง และต่อยอดการประกอบอาชีพได้อย่างต่อเนื่อง กลุ่มเป้าหมายประกอบด้วยพ่อค้าแม่ค้า ผู้ประกอบอาชีพอิสระ ผู้ประกอบการ SME ที่ไม่มีหลักประกัน และประชาชนที่เข้าไม่ถึงสินเชื่อจากธนาคารพาณิชย์ทั่วไป

นอกจากนี้ ธนาคารยังมีโครงการสินเชื่อเพื่อสนับสนุนประชาชนในช่วงเปิดเทอม และโครงการ Customer Award หรือรางวัลคนหมดหนี้ เพื่อสร้างแรงจูงใจให้ลูกค้าที่มีประวัติชำระหนี้ดี โดยอาจได้รับสิทธิประโยชน์ด้านอัตราดอกเบี้ยตามหลักเกณฑ์ของโครงการ

บริหารพอร์ต 2.6 ล้านล้านบาท พร้อมขยายบทบาทบริษัทในเครือ

ปัจจุบันธนาคารออมสินมีพอร์ตสินเชื่อรวมประมาณ 2.6 ล้านล้านบาท และดำเนินนโยบายสนับสนุนสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำผ่านสถาบันการเงินอื่น โดยกำหนดเงื่อนไขให้นำเงินไปปล่อยต่อแก่ประชาชนในอัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 3.5% อย่างไรก็ตาม การส่งผ่านสินเชื่อดังกล่าวยังเผชิญข้อจำกัด เนื่องจากสถาบันการเงินบางแห่งมองว่าส่วนต่างผลตอบแทนไม่จูงใจเพียงพอ ทำให้ธนาคารต้องเข้ามาปล่อยสินเชื่อแก่ลูกค้ารายย่อยโดยตรงมากขึ้น

ขณะเดียวกัน ธนาคารใช้บริษัทในเครือเข้ามาเสริมศักยภาพในธุรกิจที่ต้องอาศัยความเชี่ยวชาญเฉพาะด้าน เช่น บริษัท มีที่ มีเงิน ซึ่งมีพอร์ตสินเชื่อเติบโตเกือบ 8,000 ล้านบาท บริษัท เงินดีดี ที่อยู่ระหว่างการขยายธุรกิจและเติมทุน รวมถึงบริษัทบริหารสินทรัพย์ อารี (ARI AMC) และบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน เอ็มเอฟซี (MFC)

ด้านการลงทุน ธนาคารให้ความสำคัญกับการเพิ่มประสิทธิภาพการบริหารพอร์ต ควบคู่กับการคำนึงถึงความเสี่ยงและการคุ้มครองเงินต้น พร้อมยืนยันว่าการเข้ามามีส่วนร่วมของสถาบันการเงินและบริษัทไฟแนนซ์รายอื่นจะช่วยกระจายภารกิจและเพิ่มทางเลือกให้แก่ประชาชน

ยืนยันไม่ลดสาขา เสริมบทบาทป้องกันภัยไซเบอร์

ในด้านการให้บริการ ธนาคารออมสินยืนยันว่าไม่มีนโยบายลดจำนวนสาขา และพร้อมพิจารณาขยายการให้บริการตามความเหมาะสม เนื่องจากลูกค้าจำนวนมาก โดยเฉพาะในต่างจังหวัดและกลุ่มผู้สูงอายุ ยังคงต้องพึ่งพาการทำธุรกรรมผ่านสาขาและการให้คำแนะนำจากพนักงานโดยตรง

สาขาธนาคารยังมีบทบาทสำคัญในการช่วยป้องกันภัยจากมิจฉาชีพและแก๊งคอลเซ็นเตอร์ โดยพนักงานสามารถตรวจสอบความผิดปกติและให้คำแนะนำลูกค้าก่อนเกิดความเสียหายจากการโอนเงิน

นอกจากนี้ ธนาคารยังเตรียมความพร้อมรับมือวิกฤตด้วยการแบ่งทีมปฏิบัติงาน จัดทำแผนสำรองข้อมูล และกำหนดคู่มือรับมือเหตุฉุกเฉิน โดยคำนึงถึงข้อจำกัดของพนักงานแต่ละคน เพื่อให้การดำเนินงานสามารถเดินหน้าต่อได้แม้เกิดภัยพิบัติหรือสถานการณ์ไม่คาดคิด

สำหรับผู้ประสบภัยน้ำท่วมที่ต้องการขอพักชำระหนี้หรือสินเชื่อฟื้นฟู ควรตรวจสอบคุณสมบัติ วงเงิน อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาพักหนี้ และเงื่อนไขการสมัครของแต่ละแพ็กเกจกับธนาคารออมสินโดยตรงก่อนยื่นขอสินเชื่อ เนื่องจากมาตรการช่วยเหลือแต่ละประเภทอาจมีหลักเกณฑ์และช่วงเวลาให้บริการแตกต่างกัน